4 Redenen om beleggingspanden te verkopen met verkopers financiering

Als ik je de keuze gaf tussen vandaag €100 krijgen of de komende 30 jaar €1 per maand, welke zou je dan nemen? De meesten van jullie zouden nu meteen de €100 willen, maar als je de rekensom maakt, is €1 per maand gedurende 30 jaar €360, dat is meer dan drie keer de eenmalige som van €100. Wil je nu nog steeds die €100?

Misschien…

Sommige onder jullie zouden nu de €1 per maand nemen, terwijl anderen nog steeds de eenmalige uitkering zouden nemen. Het komt allemaal neer op persoonlijke keuze. Datzelfde principe geldt ook voor verkopers van beleggingspanden. Veel huiseigenaren die hun beleggingspand hypotheekvrij bezitten zouden liever het geld pakken en wegwezen. Maar voor een groot aantal verkopers weegt de waarde van maandelijkse betalingen op tegen de behoefte aan een grote cheque ineens.

Laten we eens nader bekijken waarom eigenaars er de voorkeur aan zouden kunnen geven om via verkopersfinanciering te verkopen in plaats van zich gewoon te laten uitbetalen.

4 Redenen waarom eigenaars van beleggingspanden zouden kunnen kiezen voor verkoop via verkopersfinanciering

1. Maandelijks inkomen

Misschien wel de meest voor de hand liggende reden waarom verkopers liever via verkopers financiering verkopen is om maandelijkse inkomsten te ontvangen. Zoals in het voorbeeld van €100 of €1 per maand dat ik gebruikte, geven veel personen er gewoon de voorkeur aan elke maand geleidelijk cheques te ontvangen, in plaats van een eenmalige som. Dit geldt vooral voor oudere verkopers met een vast inkomen die een stabiel maandelijks inkomen nodig hebben om te kunnen leven en de rekeningen te betalen. Een smak geld van €100.000 gaat uiteindelijk maar zo lang mee, maar als er een inkomen over 30 jaar lang binnenkomt, wordt het opeens veel aantrekkelijker als oudedagsvoorziening.

2. Beter rendement op je investering

Veel huiseigenaren kiezen voor verkoop met verkopers financiering omdat de rente die ze van de financiering krijgen hoger is dan ze waarschijnlijk elders zouden krijgen. Als een huiseigenaar bijvoorbeeld een huis zou verkopen voor €100.000, zou hij dat geld in een bankdeposito kunnen stoppen met een jaarlijkse opbrengst van 1,5%, of hij zou zijn huis kunnen verkopen met verkoopfinanciering en 6%, 8%, of meer krijgen.

Veel doorgewinterde vastgoedbeleggers begrijpen dit concept en brengen hun portefeuille uiteindelijk van een “holding” fase in een “selling” fase, waarbij ze verkopersfinanciering gebruiken om de beslommeringen van het eigenaar zijn te vermijden, terwijl ze toch maandelijks inkomen incasseren door het koopcontract over te nemen. Daarom zijn sommige van de beste mogelijke kandidaten voor verkopersfinanciering andere vastgoedbeleggers die hun strategie aan het veranderen zijn. (geheel terzijde: dit is nog een reden waarom vrienden maken met zoveel mogelijk plaatselijke vastgoedbeleggers zo belangrijk is. Als ze klaar zijn met huisbaas spelen, kunnen ze ervoor kiezen om aan jou te verkopen en daarbij het contract te dragen).

3. Markttiming

We weten allemaal dat vastgoedprijzen cyclus zijn. Hoewel het op korte termijn lastig te voorspellen is waar de markt heen gaat, is de algemene trend goed te herkennen. Zeker als je een beleggingspand al lang in je bezit hebt. Door ervoor te kiezen om het beleggingspand in een stijgende markt te verkopen kun je overwaarde garanderen. Als je het beleggingspand (deels) verkoopt met een verkopers financiering krijg je uiteindelijk meer betaald dan je alleen je overwaarde.

4. Je krijgt het anders simpelweg niet verkocht

Veel panden zijn gewoon niet te verkopen aan een doorsnee lener met hypotheek omdat ze niet in aanmerking komen. Verkopersfinanciering kan de verkoper in staat stellen zo’n pand te verkopen zonder het eerst te hoeven opknappen.